10 تا از عادات مالی هوشمندانه که شما را پولدار می‌کند

مطالعات زیادی درباره‌ی عادت‌های مالی افراد ثروتمند انجام شده است. یکی از معروف‌ترین این تحقیقات در کتاب «میلیونر همسایه(The Millionaire Next Door) » نوشته توماس استنلی، منتشر شد. هنگام نوشتن این کتاب رفتارهای مالی بیش از 1000 میلیونر مورد بررسی قرار گرفت و مشخص شد که اکثر آن‌ها برخلاف تصور عموم، سبک زندگی ساده‌ای دارند، از تجملات و بریز و بپاش‌های غیرضروری دور می‌مانند و ثروتشان را با مدیریت درست پول، نه درآمدهای نجومی به‌دست می‌آورند.

پولدار شدن یک هدف بزرگ است که برای رسیدن به آن باید گام‌های کوچک و پشت سرهم برداشت. این گام‌ها عادات مالی هوشمندانه و ساده‌ای هستند که شما را در مسیر قرار می‌دهند. این عادت‌ها کوچک و ساده هستند و شما همین امروز هم می‌توانید آن‌ها را به سبک زندگی خود اضافه کنید. در این مقاله ابتدا توضیح می‌دهیم که چطور با عادت‌های مالی درست می‌توان ثروتمند شد و سپس درباره 10 عادت هوشمندانه در زندگی مالی صحبت می‌کنیم.

چطور با عادات مالی هوشمندانه ثروتمند شویم؟

بسیاری از مردم تصور می‌کنند برای ثروتمند شدن باید با صرف زمان بیشتر یا تغییر شغل، درآمد بالاتری به‌دست آورند. اما حقیقت این است که ثروتمند شدن به چیزی بیشتر از شغل، میزان درآمد یا حتی سرمایه‌گذاری‌ها بستگی دارد. به عبارت ساده‌تر، تک‌تک تصمیم‌هایی که در زندگی می‌گیرید، از انتخاب‌هایی که در خرید روزمره دارید گرفته تا نحوه‌ی استفاده از وقتتان در شبکه‌های اجتماعی، روی وضعیت مالی شما تأثیر می‌گذارد!

افراد ثروتمند، برخلاف تصور عمومی، فقط به دنبال افزایش درآمد نیستند؛ آن‌ها یک سبک زندگی مالی هوشمندانه برای خود ساخته‌اند. این سبک زندگی شامل عادت‌های کوچکی است که در بلندمدت تأثیرات بزرگ ایجاد می‌کند. جالب است بدانید که داشتن بسیاری از عاد‌ت‌های افراد ثروتمند، هزینه زیادی ندارد و فقط به اراده شما وابسته است. اگر شما هم می‌خواهید وضعیت مالی‌تان را بهبود دهید و به ثروت پایدار برسید، فقط کافی است عادات مالی هوشمند را به سبک زندگی خود اضافه کنید و به آن‌ها پایبند بمانید. کم‌کم متوجه می‌شوید که این عادت‌ها چطور شما را در مسیر ثروتمند شدن قرار می‌دهند.

افراد ثروتمند با عادات مالی هوشمندانه کنترل بخش مالی زندگیشان را به دست می‌‌گیرند، پول را مدیریت می‌کنند و به ثروت بیشتر می‌رسند. در ادامه به چند مزیت تعهد به این عادت‌ها در زندگی روزمره اشاره می‌‌کنیم:

• کنترل بیشتر روی جریان‌های پول ورودی و خروجی در زندگی روزمره.
• کاهش استرس مالی
• ساختن ثروت در بلندمدت
• پیشگیری از هدررفت پول و مدیریت جزئی‌ترین درآمدها
• ایجاد امنیت مالی
• رشد سرمایه و ثروت‌سازی بیشتر

لازم به ذکر است، اگر به‌دنبال ارتقای هوش مالی خود هستید و می‌خواهید سریع‌تر درآمدتان را افزایش دهید، منابع زیر می‌توانند نقطه‌ شروع مناسبی برای این مسیر باشند:

• راز ثروت یهودیان
• راه رسیدن به ثروت
• کسب درآمد دلاری

10  عادت مالی هوشمندانه ثروتمندترین مردم دنیا

تام کورلی، نویسنده‌ی کتاب «عادت‌های افراد ثروتمند» به مدت پنج سال رفتارهای مالی 233 فرد ثروتمند و 128 فرد فقیر را مقایسه کرد و به نتایج جالبی رسید. او متوجه شد که سبک زندگی افراد ثروتمند با فقیرها کاملا متفاوت است. در ادامه به تعدادی از تفاوت‌هایی که تام کورلی توضیح داد، اشاره می‌کنیم:

• 88% افراد ثروتمند حداقل 30 دقیقه در روز مطالعه می‌کنند، درحالی‌که این رقم برای افراد فقیر تنها 2% است.
• 67% افراد ثروتمند بودجه‌بندی مشخصی برای درآمد و هزینه‌هایشان دارند.
• 76% آن‌ها به سلامت جسم و روان خود اهمیت زیادی می‌دهند، زیرا معتقدند ذهن و بدن سالم روی تصمیمات مالی تأثیرگذار است.
• 65% افراد ثروتمند حداقل سه منبع درآمد دارند، درحالی‌که اکثر افراد فقیر تنها یک منبع درآمد دارند.
• 81% افراد ثروتمند هیچ‌وقت در قرعه‌کشی‌ها و شرط‌بندی‌ها شرکت نمی‌کنند.

این تحقیقات نشان می‌دهند که افراد ثروتمند، برخلاف افراد معمولی، کنترل دقیقی روی پول، زمان، و سبک زندگی‌شان دارند. آن‌ها عادت‌های مشخصی دارند که در ادامه آن‌ها را با جزئیات بیشتری بررسی خواهیم کرد.

1ـ برای بُعد مالی زندگی برنامه داشته باشید

ثروتمندها تصادفی پول خرج نمی‌کنند؛ آن‌ها برنامه‌ریزی مالی دقیقی دارند و حساب هر ریال یا دلاری که خرج می‌کنند را دارند! در فیلم‌ها تصویر اشتباهی از ثروتمندان نمایش می‌دهند؛ در این تصویر آن‌ها بی‌دریغ خرج می‌کنند، فقط در حال خوش‌گذرانی هستند و فقط چند ساعت کوتاه از روز را به کار اختصاص می‌دهند. اما واقعیت این است که ثروتمندها بی‌دلیل برای چیزی هزینه نمی‌کنند و زندگی آن‌ها چیزی بیشتر از خوردن و خوابیدن و مهمانی رفتن است!

برای برنامه‌ریزی مالی در زندگی باید به 3 بخش کلیدی توجه کنید:

• بودجه‌بندی ماهانه: مشخص کنید که چقدر درآمد دارید و چطور آن را خرج می‌کنید.
• پس‌انداز و سرمایه‌گذاری: هر ماه بخشی از درآمدتان را برای آینده کنار بگذارید.
• برنامه‌ی بازنشستگی: حتی اگر هنوز جوان هستید، برای آینده‌ی مالی خود برنامه‌ریزی کنید.

2ـ برای خود هدف مالی تعیین کنید

اگر هدف نداشته باشید، هیچ‌وقت پیشرفت نمی‌کنید. مردم معمولی، درآمد مشخصی دارند که در بهترین حالت بخشی از آن را برای هزینه‌هایشان صرف می‌کنند و بخش کوچکی را هم پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری می‌کنند. خیلی از افراد هم فقط درآمدی به اندازه تأمین هزینه‌های معیشتی دارند و هیچ کاری برای رشد درآمد انجام نمی‌دهند. داشتن اهداف مالی و تلاش برای رسیدن به آن یکی از مهم‌ترین عادات مالی هوشمندانه است. برای تعیین هدف مالی باید به دو ویژگی مهم توجه داشته باشید:

• مشخص و قابل اندازه‌گیری باشد؛ مثلاً در 6 ماه آینده 20 میلیون تومان پس‌انداز کنید
• چالش‌برانگیز اما قابل دسترس باشد؛ مثلا تعیین هدف رسیدن به درآمد 100 میلیون در ماه برای کسی که درآمد کنونی او ماهانه 20 میلیون است، غیرقابل دسترس است. اما هدف رسیدن به درآمد 30 تا 40 میلیونی چالشی سخت اما قابل دسترس است و می‌تواند برای رسیدن به آن برنامه‌ریزی و تلاش کند.

3ـ به دنبال راه‌های افزایش منبع درآمد یا ایجاد درآمد غیرفعال باشید

ثروتمندان معمولاً چندین منبع درآمد دارند. آن‌ها بیشتر از اینکه پولشان را خرج کنند، آن را به کار می‌گیرند تا برایشان پول بیشتری به دنبال آورد. پس یکی از عادات مالی هوشمندانه این است که برای ایجاد منابع جدید درآمد برنامه‌ریزی کنید. مثلا مهارت جدیدی یاد بگیرید و فعالیت‌های فریلنسری مثل طراحی گرافیک، تولید محتوا، طراحی سایت یا حسابداری را به‌عنوان شغل دوم انجام دهید. یا اینکه یک کسب‌وکار دوم مثل فروشگاه اینترنتی راه‌اندازی کنید یا به‌کمک سرمایه‌ای که اکنون دارید و معامله‌گری با آن در بازارهای مالی و سرمایه‌گذاری مقدار آن را افزایش دهید.

به‌قول وارن بافت:

اگر راهی برای کسب درآمد در زمانی که خواب هستید، پیدا نکنید، مجبور خواهید بود تا آخر عمر کار کنید.

4ـ هزینه‌های خود را تقسیم‌بندی کنید

پیش از این گفتیم که ثروتمندها معمولا بریز و بپاش ندارند و ساده و معمولی زندگی می‌کنند. اما به این معنی نیست که آن‌ها تفریحات لوکس را تجربه نمی‌کنند، شب‌ها نان خالی می‌خورند و به خودشان سختی می‌دهند! این افراد حتی برای هزینه‌های غیرضروری هم برنامه‌ریزی دارند و فقط بخشی از پولشان را به آن اختصاص می‌دهند. برای اینکه این بخش از سبک زندگی شما شبیه به افراد ثروتمند شود، هزینه‌های خود را به 3 بخش تقسیم کنید:

1. هزینه‌های ضروری معیشت مثل اجاره، هزینه خوراک، قبض‌ها که معمولا 50 تا 70 درصد از درآمد برای آن صرف می‌شود.
2. هزینه‌های ضروری اما غیرفوری مثل هزینه دوره‌های آموزشی، خرید خانه بزرگ‌تر  یا راه‌اندازی کسب‌وکار جدید که باید هر ماه بخشی از درآمد را کنار گذاشت تا به حد مورد نیاز برسد و پرداخت شود.
3. هزینه‌های غیرضروری مثل سفر، سرگرمی و خریدهای غیرضروری که کم‌ترین بخش از درآمد به آن اختصاص پیدا می‌کند.

در قسمت بعدی توضیحات بیشتری درباره هزینه‌ای که در بخش سوم صرف می‌شود، ارائه می‌دهیم.

همچنین، اگر به‌دنبال تقویت توانایی مدیریت مالی خود و تصمیم‌گیری‌های سودآور هستید، منابع زیر می‌توانند راهگشای شما باشند:

• مدیریت پول
• جدول مخارج زندگی
• آموزش سواد مالی

5ـ برای لذت‌های لحظه‌ای پول خرج نکنید

لذت‌های لحظه‌ای مثل خریدهای هیجانی، غذا خوردن در رستوران بیشتر از چند بار در هفته یا تفریحاتی که از آن‌ها لذتی نمی‌برید، فقط پول شما را هدر می‌دهند. منظور این نیست که هیچوقت برای این تفریحات هزینه نکنید، منظور این است که برنامه‌ریزی داشته باشید و فقط هر از گاهی پولتان را به هزینه‌های غیرضروری اختصاص بدهید. مثلا به‌جای هرشب کافه رفتن، هفته‌ای یک‌بار این کار را انجام دهید. سایر شب‌ها، زمان خود را به آموزش دیدن و ایده‌پردازی برای رسیدن به درآمد بیشتر و ثروت‌سازی صرف کنید.

وارن بافت می‌گوید:

پول مثل احساسات است و باید آن را کنترل کنید تا زندگی شما در مسیر درستی قرار گیرد! منبع

6ـ بدهی‌ها را زود پرداخت کنید

وام گرفتن یا قرض گرفتن از دیگران برای انجام کارها همیشه بد نیست، اما باید هوشمندانه باشد. اگر بدون برنامه‌ریزی برای بازپرداختقرض بگیرید، یک سرسره مستقیم به سمت فقیرتر شدن برای خودتان می‌سازید! یکی از بزرگ‌ترین اشتباهات افراد فقیر این است که برای تأمین هزینه‌ها پول قرض می‌گیرند؛ بدتر اینکه بسیاری از این هزینه‌ها غیرضروری هستند، مثل خرید گوشی آخرین مدل! عادت مالی هوشمندانه ثروتمندها این است که یا پولی قرض نمی‌گیرند یا اگر بگیرند، از آن به‌عنوان اهرمی برای کسب درآمد بیشتر استفاده می‌کنند و به راحتی می‌توانند با درآمد تازه‌ایجاد‌شده، قرض خود را پس بدهند.

7ـ پس‌انداز کنید

ثروتمندها اهل پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هستند و اگر به بحران مالی بخورند هم یک حساب مخفی دارند که با استفاده از آن می‌توانند هزینه‌هایشان را پرداخت کنند و خود را از بحران نجات دهند. نیازی نیست برای شروع مثل ثروتمندها پس‌انداز کنید؛ فقط کافی است عادت پس‌انداز را در ذهنتان شکل دهید و هر ماه بخشی از درآمدتان را پس‌انداز کنید. این بخش از درآمد نه باید آنقدر زیاد باشد که شما را در تأمین هزینه‌های ضروری با مشکل مواجه کند و نه آنقدر کم که کنار گذاشتن آن اصلا به چشمتان نیاید! فراموش نکنید که در شرایط تورمی ایران، باید پس‌اندازها را به دارایی‌های با ارزش (مثل فلزات گرانبها، ارز یا ملک) تبدیل کنید.

8ـ نظم داشته باشید

نظم یکی از مهم‌ترین مهارت‌های نرم مردم ثروتمند است. ذهن انسان بدون نظم، تمرکز ندارد و مدام از این شاخه به آن شاخه می‌پرد. ذهنی که مدیریت نمی‌شود، هیچوقت شما را به ثروت نمی‌رساند. مردم ثروتمند روتین مشخصی دارند و همیشه به آن متعهد هستند. این روتین هم در بُعد مالی زندگی آن‌ها دیده می‌شود و هم در سایر ابعاد وجود دارد. آن‌ها طبق برنامه می‌خوابند، ساعت مشخصی از روز را کار می‌کنند، برای رژیم غذاییشان برنامه دارند و تفریحاتشان را هم مدیریت می‌کنند. یکی دیگر از مهم‌ترین مزیت‌های منظم بودن این است که به شما زمان کافی برای انجام همه کارها را می‌دهد.

9ـ سالم زندگی کنید

سلامتی روی تصمیمات مالی شما تأثیر می‌گذارد. اگر از نظر روانی و جسمانی سالم نباشید، با هر ثروتی، لذتی نمی‌برید! بعضی از افراد به اشتباه فقط کار می‌کنند و هیچ توجهی به سلامتیشان ندارند. این افراد حتی اگر به ثروت برسند هم در نهایت مجبور می‌شوند همه آن را دوباره برای به‌دست آوردن سلامتی صرف کنند! اما اگر به سلامت خود توجه داشته باشید، از این دور باطل خارج می‌شوید. نه آنقدر سخت کار می‌کنید که به سلامتتان آسیب برسانید و نه آنقدر تنبلی می‌کنید که به اهداف مالی برنامه‌ریزی‌شده نرسید. در ادامه به چند عادت مهم که در سبک زندگی اکثر ثروتمندها دیده می‌شود، اشاره می‌کنیم:

• ورزش کردن
• داشتن خواب کافی و ساعت خوابی منظم
• تعهد به رژیم غذایی سالم
• مدیریت استرس
• صرف زمان برای یادگیری

10ـ روی دایره ارتباطی خود حساس باشید

اگر وارد جمع 5 ثروتمند شوید، شما نفر ششم خواهید بود. افراد موفق معمولاً با افرادی که از آن‌ها موفق‌تر هستند دوست می‌شوند و از آن‌ها یاد می‌گیرند. البته منظور این نیست که فقط بر اساس منفعت با دیگران ارتباط برقرار کنید. افراد ثروتمند به همه مردم احترام می‌گذارند و در موقعیت‌های مورد نیاز، با گروه‌های مختلف رفت‌وآمد دارند؛ اما ارتباطات اصلی آن‌ها با کسانی است که به رشد و پیشرفتشان کمک می‌کنند.

سخن پایانی

ثروتمند شدن فقط مربوط به شغل یا درآمد بالا نیست؛ بلکه نتیجه‌ی عادت‌های کوچک اما مهم است. اگر این عادت‌ها را در زندگی‌تان پیاده کنید، در مسیر درست برای ساختن ثروت و آینده‌ی مالی مطمئن قرار خواهید گرفت. داشتن عادات مالی هوشمندانه به شما کمک می‌کند بهتر زندگی کنید، شادتر باشید، استرس کم‌تری را تجربه کنید و به رشد و شکوفایی برسید. اجرای این عادت‌ها کار سختی نیست، به سرمایه زیاد نیاز ندارد و فقط اراده می‌خواهد! پشتکار و صبوری دو ویژگی مهمی است که در ثروتمندان دیده می‌شود، اما بین عموم مردم جامعه وجود ندارد.